Ventajas y desventajas de distintos modos de ahorro.

	Ventajas	Desventajas
Institución financiera.	Ahorros seguros.	El dinero no está disponible en cualquier momento.
En alcancía, “guardadito”	Acceso en cualquier momento.	Pueden robarlo. Se tiene mayor tentación de gasto.
Ahorro en bienes.	Su valor puede aumentar con el tiempo, al verderlo se obtiene mas dinero.	Se pueden perder bienes. Su valor puede disminuir.

La inversión.

Consiste en renunciar al consumo hoy de un bien con el fin de tener una cantidad esperada para el futuro, o mas claramente puede ser como cualquier instrumento que deposite fondos y genere ingresos.

Riesgos o fracasos:

1. Tener una mente colectiva, se pierde la capacidad de obtener decisiones concisas.
2. Asumir postura de "apostador al seco"
3. Asumir actitudes arrogantes.

El crédito:

Conceptos básicos:

Crédito: Cambio de una riqueza presente por una riqueza futura.

Deudor: Persona que debe pagar lo que fue prestado.

Contrato: Acuerdo de voluntades.

Acreedor: Persona física o jurídica que ofrece créditos a terceros.

Capacidad de pago: Capacidad de pagar la deuda en el plazo dado.

Cuotas: Cantidad mínima que el deudor debe pagar al acreedor.

Interés: Porcentaje de dinero extra que se debe pagar.

Plazo: Periodo de tiempo que tiene el deudor para pagar.

Uso responsable de el crédito:

Antes	Durante	Después.
Revisar la capacidad de pago. Investigar las opciones. Leer con detalle el contrato.	Revisar con frecuencia que los pagos se realicen a tiempo. Pagar antes de la fecha estipulada. Comunicarse con el acreedor en caso de no poder pagar.	Verificar que el saldo fue cancelado. Solicitar la devolución de los documentos. Verificar con la SUGEF que en el historial crediticio aparezca la deuda cancelada.

Tabla de egresos/ingresos/ahorros familiares.

INGRESOS

Concepto/Mes

Enero

Febrero

Marzo

Abril

Mayo

Junio

Julio

Agosto

Salario propio.

Otros salarios

Honorarios

Comisiones

Intereses

Rentas

Pensiones

Trabajos extra

Venta de varios bienes/servicios

Otros

TOTAL:

GASTOS FIJOS

Concepto/Mes

Enero

Febrero

Marzo

Abril

Mayo

Junio

Julio

Agosto

Alimentación de la casa

Ropa essencial

Renta o hipoteca

Combustible y transporte

Teléfono

Alectricidad/Gas

Agua

Deudas bancarias

Colegiaturas

Seguros básicos

Gastos médicos

Otros

TOTAL

GASTOS VARIABLES

Concepto/Mes

Enero

Febrero

Marzo

Abril

Mayo

Junio

Julio

Agosto

Salidas a comer.

Ropa de temporada

Viajes

Recreación

Vacaciones

Regalos

Otros

TOTAL

AHORRO

Concepto/Mes

Enero

Febrero

Marzo

Abril

Mayo

Junio

TOTAL DE INGRESOS

MENOS

MENOS

MENOS

MENOS

MENOS

MENOS

MENOS

TOTAL DE GASTOS (VARIABLES/FIJOS)

IGUAL

IGUAL

IGUAL

IGUAL

IGUAL

IGUAL

IGUAL

AHORRO

Elaboración del presupuesto, conceptos básicos.

El presupuesto: 

Instrumento que sirve para mejorar planificación económica.
Mejora los recursos financieros, y es un paso importante para determinar los gastos fijos, así se puede tener el control.

¿Para que sirve el plan financiero?

Permite analizar la situación financiera.
Permite el control.
Se adquiere la capacidad de tomar buenas decisiones financieras.

Gastos fijos:
Son aquellos necesarios para la familia.

Intereses:

Beneficio producido por un monto de dinero, es una forma de pago extra para el futuro en una cuenta bancaria.

• Interés simple: Se aplica sobre el principal.
• Interés compuesto: Se aplica sobre el principal y los intereses que este genera.

El ahorro.

Consejos para un buen ahorro:

1. Ahorre en porcentajes sobre los ingresos, es decir: Un 10%, un 2%, un 5%.
2. Recorte todos los gastos innecesarios, elimine los gastos fijos que no sean de mayor importancia.

¿Que puedo hacer para tener un ahorro efectivo?

• Llevar almuerzo preparado.
• Usar transporte público.
• Compartir el transporte con amigos o familiares.

¿Que debe contener un plan de ahorro?

• Una meta específica: ¿Que quiero comprar?
• La fecha de realización: ¿Para cuando quiero conseguirlo?
• Costo estimado: ¿Cuanto voy a ahorrar por semana para conseguir el monto que quiero?

Sugerencias para la hora de comprar.

1. Tenga en mente metas de ahorro.
2. Realice una lista.
3. Espere, no sea compulsivo.
4. Analice si es necesario.
5. Evite las comprar en oferta innecesaria.
6. No lleve a los niños a comprar.
7. Lleve el dinero medido.
8. Lleve un registro de lo que compra.

Métodos para elaborar presupuesto

1. Determinar a cuanto asciende:
Registrar ingresos personales, responsabilidad financiera con el hogar, ingresos y egresos y contabilizar.

2. Determinar los gastos fijos:
Son aquellos que se deben pagar forzosamente.

3.Precisar gastos variables:
Son aquellos gastos que se pueden cambiar, dejar de pagar.

4. Comparar:

• Lista de ingresos.
• Lista de gastos fijos.
• Lista de gastos variables.
• Gastos fijos + gastos variables = Egresos mensuales.
• Ingresos - egresos = Ahorros mensuales.

Pasos para tener finanzas eficaces:

• Auto-evaluación.
• Establecer metas.
• Asignar prioridades (Ver: "tipos de metas")
• Ser consciente de que no siempre "querer es poder"
• Descartar la técnica acierto-error.
• Conocer la capacidad de pago.
• Decidirse a cambiar.
• Hacerlo por si mismo.
• Establecer limites, recompensas y castigos.
• Controlar el manejo de las finanzas.
• Aprender a comprar.
• Pagar deudas.
• No despreciar la planeación.

Tipos de metas.

Es importante a la hora de hacer un plan de vida financiero proponerse una serie de metas y ordenarlas por prioridad, por ejemplo:

-Micrometa: Metas que se piensan hacer en los próximos 15 minutos o una hora máximo. Son muy importantes para después poder cumplir las metas mayores.

-Minimeta: Metas que se piensan hacer en un día hasta un mes. Por ejemplo hacer un trabajo o visitar a alguien.

-Metas a corto plazo: Metas que van de un mes hasta un año. Por ejemplo: Casarse, una graduación.

-Metas a mediano plazo: Metas a lograr en los próximos 5 años. Por ejemplo: Aprender un segundo idioma.

-Metas a largo plazo: Metas sobre el estilo de vida que queremos tener en el futuro: Donde queremos vivir, nuestra carrera profesional....

Etapas de la vida financiera de las personas.

*La clasificación puede variar dependiendo del contexto socio económico y condiciones individuales (Lugar de residencia, entorno familiar)

• Los jóvenes menores de 18 años:

Adquieren conocimientos financieros básicos, y no se tiene ingresos.

• De 18 a 30 años:

Etapa de formación profesional, se empieza a definir nuestro futuro financiero.

• De 31 a 45 años:

Etapa de conformación de una familia, los ingresos crecen al igual que los gastos. Es importante iniciar un programa regular de planificación financiera. (Vida financiera)

• De los 45 a los 55 años:

Máximo desarrollo financiero, los ingresos crecerán por un tiempo hasta llegar a un tope y empezar a descender.

• Aproximadamente 56 años:

Decrecen tanto ingresos como gastos, es importante iniciar un plan de ahorro e inversión para un fondo de pensión.

• A los 65 años:

Etapa adecuada para retirarse, en caso de tener una previsión financiera.

Vida financiera.

*Concepto de economia:
Parte administrativa de un hogar, manejo de presupuesto familiar.
*Concepto de dinero:
Medio para cubrir necesidades basicas.
*Recomendaciones:
-Hacer presupuesto (evitar gasgos inecesarios).
-Ahorrar.
-Fijar un objetivo.
-Utilizar el crédito con responsabilidad.
*Comienzos de finanzas para adolescentes de 18 años.
Generalmente los jovenes dependen de sus padres, es importante que adquieran conceptos financieros en esta edad.
*Beneficios del planeamiento financiero:
Permite preveer riesgos, presupuesgis o gastos en el futuro.
*Planeación:
1. Identificar que queremos y que tenemos.
2. Aclarar las metas.